Wenn Vermögen weitergegeben wird, treffen unterschiedliche Erwartungen, Wertvorstellungen und familiäre Beziehungsgeschichten aufeinander. Dadurch berühren Erbschaften zentrale psychologische Themen wie Zugehörigkeit, Anerkennung und Sicherheit. Die Verteilung eines Vermögens wird nicht allein anhand materieller Werte beurteilt. Sie kann auch als Ausdruck von Wertschätzung, Verbundenheit oder Zurückweisung verstanden werden.
Beim Treffen der Fachgruppe Finanzpsychologie im September 2026 ging es um das Thema: „Erben: Familienfrieden wahren und Werte erhalten“. Zum Treffen kamen Psychologinnen, Coaches, Beraterinnen, Studierende sowie Interessierte anderer Disziplinen, in den Räumlichkeiten von FCM Finanz Coaching in Wiesbaden, zusammen.
Zu Beginn gab Dr. Gerhart Flothow, Immobilienexperte und Mediator für Erbschafts- und Scheidungskonflikte, einen Vortrag zum Thema. Mit seinem Buch Erben: Familienfrieden wahren und Werte erhalten widmet sich Dr. Gerhart Flothow einem Thema, das viele Familien erst dann beschäftigt, wenn konkrete Entscheidungen anstehen. Sein Vortrag griff die damit verbundenen Herausforderungen auf und setzte damit Impulse für die anschließende Gruppenarbeit.
In dieser konnten sich die Teilnehmenden austauschen und diskutieren. Zur Orientierung dienten den Gruppen vier Fragen:
- Wie würden Sie sich fühlen, wenn Sie plötzlich weniger oder mehr erben als gedacht?
- Warum fällt es Menschen schwer, zu Lebzeiten über das Erbe zu sprechen?
- Wie kann offene Kommunikation gelingen, ohne dass sich Familienmitglieder übergangen oder bewertet fühlen?
- Welche Rolle können externe Experten spielen, um den Familienfrieden zu sichern?
Ziel war es, die psychologischen Aspekte des Erbens zu beleuchten und vor diesem Hintergrund Möglichkeiten zu einem konstruktiven Umgang mit Erwartungen, Kommunikation und familiären Beziehungen aufzuzeigen und zu erarbeiten. Dabei wurde deutlich, dass es beim Erben selten nur um Vermögen geht. Es geht gleichzeitig um Beziehung, Gerechtigkeit, Macht, Erwartungen, Endlichkeit und Kommunikation. Externe Fachleute können besonders dann hilfreich sein, wenn es Betroffenen schwerfällt, diese Ebenen getrennt voneinander zu betrachten.
Wie würden Sie sich fühlen, wenn Sie plötzlich weniger oder mehr erben als gedacht?
Die Diskussion zeigte, dass emotionale Reaktionen stark von den vorherigen Erwartungen und der subjektiven Bewertung der Entscheidung abhängen. Werden frühere Zusagen nicht eingehalten oder Erwartungen enttäuscht, können Verletzungen und das Gefühl entstehen, ungerecht behandelt worden zu sein.
Ein größeres Erbe wird häufig positiv bewertet. Gleichzeitig kann es Verantwortung und Belastungen mit sich bringen. Ein geringeres Erbe wiederum kann Fragen nach der eigenen Stellung innerhalb der Familie aufwerfen. Entscheidend ist daher nicht allein die Höhe des Vermögens, sondern auch die Bedeutung, die ihm im familiären Kontext zugeschrieben wird.
Die Teilnehmenden betonten zudem, dass die Entscheidung über die Vermögensverteilung grundsätzlich bei den Erblassenden liegt. Als möglicher Umgang mit abweichenden Erwartungen wurde die Akzeptanz der getroffenen Entscheidung angesprochen. Das bedeutet nicht, Enttäuschungen zu leugnen, sondern die eigenen Gefühle und Erwartungen von der Entscheidung anderer unterscheiden zu können.
Warum fällt es Menschen schwer, zu Lebzeiten über das Erbe zu sprechen?
Die zweite Frage richtete den Blick auf die Gründe, aus denen Familien Gespräche über das Erbe häufig vermeiden. Ein wesentlicher Grund ist die Auseinandersetzung mit der eigenen Endlichkeit. Über das Erbe zu sprechen, bedeutet auch, sich mit Tod, Abschied und Vergänglichkeit auseinanderzusetzen – Themen, die häufig verdrängt werden.
Hinzu kommen kulturelle und familiäre Glaubenssätze wie „Darüber spricht man nicht“. Geld und Erbe können außerdem zum Ausdruck bereits bestehender Konflikte werden. Frühere Verletzungen oder Rivalitäten treten dann erneut hervor. Auch Konfliktscheuheit kann dazu führen, dass Gespräche aufgeschoben werden, obwohl das Schweigen Unsicherheit und Missverständnisse verstärken kann.
Auch Macht und Kontrolle können eine Rolle spielen. Informationen über das Erbe werden möglicherweise zurückgehalten, sodass Angehörige im Ungewissen bleiben. Darüber hinaus kann die Aussicht auf ein späteres Erbe das Verhalten von Familienmitgliedern bereits zu Lebzeiten beeinflussen. So kann beispielsweise die Erwartung entstehen, dass Angehörige bestimmte Wünsche erfüllen oder sich in besonderem Maße um die Erblassenden kümmern sollen, um bei der späteren Erbverteilung berücksichtigt zu werden. Das Erbe kann damit auch Einfluss auf familiäre Beziehungen und gegenseitige Erwartungen nehmen.
Zudem kann bei Erblassenden der Wunsch bestehen, über den eigenen Tod hinaus wirksam zu bleiben und die Zukunft der Familie mitzugestalten. Dies kann sich beispielsweise darin zeigen, dass eine vererbte Immobilie im Familienbesitz bleiben oder ein Familienunternehmen nach den eigenen Vorstellungen weitergeführt werden soll. Dahinter kann der Wunsch nach Beständigkeit, die Weitergabe persönlicher Werte oder das Anliegen stehen, Verantwortung für kommende Generationen zu übernehmen. Gleichzeitig stellt sich die Frage, wie sich diese Vorstellungen mit den Wünschen und Lebensentwürfen der Erbenden vereinbaren lassen. Werden bestimmte Erwartungen an die Vermögensweitergabe geknüpft, kann dies die Entscheidungsfreiheit und die Lebensgestaltung der Hinterbliebenen beeinflussen.
Damit wird deutlich, dass Erben und Vererben nicht nur Fragen der finanziellen Absicherung aufwerfen, sondern auch grundlegende Themen wie Verbundenheit, aber auch Macht, Selbstbestimmung und emotionale Abhängigkeit berühren.
Wie kann offene Kommunikation gelingen, ohne dass sich Familienmitglieder übergangen oder bewertet fühlen?
In der Gruppenarbeit wurde insbesondere der Unterschied zwischen Dialog und Diktat im Zusammenhang mit einer gelingenden Kommunikation hervorgehoben. Während ein Diktat dazu führen kann, dass sich Familienmitglieder übergangen oder in ihren Erwartungen nicht ernst genommen fühlen, ermöglicht ein Dialog, unterschiedliche Sichtweisen und Bedürfnisse einzubringen. Je früher Familien über ihre Vorstellungen sprechen, desto größer ist die Chance, Erwartungen zu klären, bevor sich Konflikte verfestigen. Dabei ist auch zu entscheiden, wer in den Austausch einbezogen werden soll. Die Diskussion umfasste sowohl die Beteiligung aller Betroffenen als auch eine bewusste Begrenzung auf die unmittelbar Beteiligten.
Hilfreich können klare Kommunikationsregeln, transparente Erläuterungen durch die Erblasser und eine neutrale Moderation sein. Sie schaffen einen Rahmen, in dem unterschiedliche Sichtweisen geäußert werden können, ohne dass abweichende Meinungen unmittelbar als Angriff verstanden werden müssen.
Welche Rolle können externe Experten spielen, um den Familienfrieden zu sichern?
Externe Fachleute können Erbschaftsprozesse strukturieren, Interessen sichtbar machen und einen Perspektivwechsel zwischen den Beteiligten ermöglichen. Eine neutrale Begleitung kann insbesondere dann hilfreich sein, wenn Familienmitglieder bereits festgefahrene Positionen vertreten.
Darüber hinaus sind rechtliche und steuerliche Aspekte zu berücksichtigen. Fachleute der jeweiligen Disziplinen können dabei helfen, die möglichen Folgen einer Entscheidung aus rechtlicher, steuerlicher und psychologischer Perspektive zu bedenken
Eine interdisziplinäre Zusammenarbeit ist daher besonders wichtig: Eine tragfähige Lösung sollte nicht nur rechtlich und steuerlich durchdacht sein, sondern auch die familiäre Situation und die Interessen der Beteiligten berücksichtigen.
Fazit: Frühzeitige Klärung schafft Handlungsspielraum
Das Fachgruppentreffen hat gezeigt, dass Erben und Vererben ein relevantes Thema in der Finanzpsychologie ist. Finanzielle Entscheidungen sind eng mit Emotionen und Erwartungen verbunden. Eine rein sachliche Betrachtung der Vermögensverteilung greift deshalb häufig zu kurz.
Für die psychologische Praxis ergeben sich daraus konkrete Ansatzpunkte:
- Familien können darin unterstützt werden, Erwartungen zu reflektieren,
- unausgesprochene Konflikte frühzeitig zu erkennen und
- Gespräche über Geld und Vermögen konstruktiv zu gestalten.
Wo Interessenkonflikte bestehen, kann eine neutrale Begleitung helfen, unterschiedliche Perspektiven sichtbar zu machen.
Finanzpsychologie kann dazu beitragen, diese Prozesse bewusster zu gestalten und einen verantwortungsvollen Umgang mit Vermögen und familiären Beziehungen zu fördern.
In Zukunft wird es besonders spannend sein, ergänzend zur Mediation präventive Konzepte zu entwickeln. Diese werden Paare und Familien dabei unterstützen, ihre Kommunikation über Geld von Anfang an auf ein stabiles Fundament zu stellen. Das Ziel muss sein, dass sowohl Geld als auch Bindung in der Familie gleichermaßen wachsen dürfen.